비과세종합저축 가입 한도는 얼마인가요?

2026년 기준 비과세종합저축은 1인당 최대 5,000만 원까지 가입할 수 있습니다. 이 한도 내에서 여러 금융기관에 나누어 가입이 가능합니다.

비과세종합저축의 세금 혜택은 어떻게 되나요?

일반 예적금 이자에는 15.4%의 이자소득세가 부과되지만, 비과세종합저축은 이자소득세가 면제됩니다. 5,000만 원을 연 4%로 1년 운영하면 약 308만 원의 이자에 대해 47만 원 이상을 절세할 수 있습니다.

기존 근로자우대저축은 2022년부터 신규 가입이 중단되었습니다. 기존 가입자의 만기 전 환급분에 대해서는 비과세종합저축으로 이관이 가능하며, 신규 가입은 비과세종합저축으로 진행하면 됩니다.

저축 / 2026년 4월 7일

비과세종합저축의 가입 한도, 금리, 세금 혜택, 한도 관리 전략을 상세히 정리하여 절세 효과를 극대화하는 방법을 안내합니다.

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사진: Unsplash

비과세종합저축은 이자소득세(15.4%)를 면제받을 수 있는 서민 금융상품으로, 1인당 최대 5,000만 원까지 가입할 수 있습니다. 기존의 근로자우대저축, 생계형저축, 장기주택마련저축을 통합하여 2023년부터 새롭게 도입된 제도입니다.

이 저축의 가장 큰 장점은 이자에 대한 세금을 전액 면제받는 것입니다. 일반 예적금의 경우 이자의 15.4%를 세금으로 내야 하지만, 비과세종합저축은 이 세금을 낼 필요가 없어 실질 수익률이 크게 향상됩니다.

비과세종합저축은 다음 조건을 충족하는 경우 가입할 수 있습니다.

구분	조건
근로소득자	직전년도 총급여 8,000만 원 이하
사업소득자	직전년도 종합소득금액 8,000만 원 이하
연령 제한	만 19세 이상 (직전년도 합산급여 3,000만 원 이하인 근로소득자는 연령 제한 없음)
거주 요건	대한민국 국민 또는 국내 거주 외국인

비과세종합저축의 절세 효과를 구체적인 수치로 비교해 보겠습니다.

5년간 유지할 경우 절세 효과는 더욱 커집니다. 단리 기준으로 약 154만 원을 절세할 수 있으며, 복리로 운영하면 그 이상의 효과를 기대할 수 있습니다.

2026년 4월 기준 주요 은행의 비과세종합저축 금리를 비교합니다.

은행	상품명	기본 금리	최고 금리	우대 조건
신한은행	신한 비과세종합저축	3.0%	3.8%	모바일 가입, 급여이체
국민은행	KB 비과세종합저축	2.8%	3.6%	첫 거래, 자동이체
하나은행	하나 비과세종합저축	3.1%	3.9%	공과금 자동납부
우리은행	우리 비과세종합저축	2.9%	3.7%	카드실적, 연금수령
농협은행	NH 비과세종합저축	2.7%	3.5%	농축협 거래
기업은행	IBK 비과세종합저축	3.0%	3.8%	첫 거래, 모바일

금리는 2026년 4월 기준이며 은행 사정에 따라 변동될 수 있습니다.

비과세종합저축의 한도를 효율적으로 관리하는 전략을 소개합니다.

전략	한도 배분	만기 설정	난이도
집중형	5,000만 원 1개 은행	3년 일괄	낮음
분산형	2,500+2,500 2개 은행	동일 만기	중간
래더링형	1,700×3 3개 은행	1년, 2년, 3년	높음

비과세종합저축을 이용할 때 반드시 알아야 할 주의사항입니다.

비과세종합저축의 이자는 금융소득 종합과세 대상에서 제외됩니다. 즉, 이자소득 2,000만 원 초과 시 발생하는 종합소득세 추가 부담을 피할 수 있어 고소득자에게도 유리합니다.

비과세종합저축 가입 한도는 얼마인가요?: 2026년 기준 비과세종합저축은 1인당 최대 5,000만 원까지 가입할 수 있습니다. 이 한도 내에서 여러 금융기관에 나누어 가입이 가능합니다.
비과세종합저축의 세금 혜택은 어떻게 되나요?: 일반 예적금 이자에는 15.4%의 이자소득세가 부과되지만, 비과세종합저축은 이자소득세가 면제됩니다. 5,000만 원을 연 4%로 1년 운영하면 약 308만 원의 이자에 대해 47만 원 이상을 절세할 수 있습니다.
기존 근로자우대저축이 있는데도 가입할 수 있나요?: 기존 근로자우대저축은 2022년부터 신규 가입이 중단되었습니다. 기존 가입자의 만기 전 환급분에 대해서는 비과세종합저축으로 이관이 가능하며, 신규 가입은 비과세종합저축으로 진행하면 됩니다.